交易所,交易所排名,交易所排行,加密货币是什么,加密货币交易平台,加密货币平台,币安交易所,火币交易所,欧意交易所,Bybit,Coinbase,Bitget,Kraken,全球交易所排名,交易所排行中国裁判文书网的一份判决书显示，被告人在其系黑户、不符合贷款条件的情况下，伙同他人通过租牛顶名、虚假合同等手法，骗取两家银行共计超2000万元贷款。贷款下发后，大部分被被告人用于偿还旧债和个人挥霍。银行内部人员更涉嫌收受“好处费”为审批“开绿灯”。

　　近日，裁判文书网公开一则刑事裁定书，多人被控贷款诈骗罪、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。其中涉及两家银行，分别是公主岭华兴村镇银行股份有限公司（下称“公主岭华兴银行”）、吉林银行股份有限公司长春公主岭支公司（下称“吉林银行”）。

　　原审判决认定分为两个部分。其中，关于刘某贷款诈骗和李某、徐某、任某骗取贷款事实部分，裁定书显示：

　　被告人刘某与李某系朋友关系，因刘某欲向银行贷款，但自己不符合贷款条件，于是李某找到任某、徐某二人帮刘某在公主岭华兴银行、吉林银行顶名办理贷款，并承诺给其好处费。

　　2022年6月，刘某使用租来的297头活体牛作为抵押物，在公主岭市某畜牧场以任某的名义向公主岭华兴银行贷款400万元。6月21日贷款下来之后，刘某擅自改变贷款用途，将贷款大部分用于偿还个人债务、租牛。

　　同年8月，刘某将从公主岭华兴银行贷得的400万元中的一部分，去内蒙等地租牛,再次以任某的名义使用同样的方式在公主岭华兴银行贷款500万元,该笔贷款于8月1日发放后，刘某仍然擅自改变贷款用途，将贷款大部分用于偿还个人债务。并将部分作为抵押物的牛私自出售，使得到期后无法归还银行贷款。

　　案发前，刘某归还公主岭华兴银行利息共约72.25万元，尚有约827.75万元未归还。

　　此外，2022年12月,刘某在未偿还公主岭华兴银行欠款的情况下,又以徐某名义以活体牛作为抵押物，使用虚假的购牛合同，在吉林银行贷款300万元。

　　2023年11月，刘某以其子名义以活体牛作为抵押物,使用虚假的购牛合同再次在吉林银行贷款280万元。贷款发放后，刘某擅自改变贷款用途,将贷款大部分用于偿还个人债务，并将作为部分抵押物的牛私自出售，使得到期后无法归还银行贷款。

　　案发前，刘某归还吉林银行利息共约10.06万元，尚有约489.94万元未归还。

　　贷款过程中，李某负责为公主岭华兴银行的900万贷款及吉林银行的300万贷款准备材料及跑手续，并为吉林银行的贷款提供虚假购牛合同,任某、徐某为配合贷款向银行工作人员虚构自己为贷款使用人的事实。

　　2022年4月，刘某称国家有政策，能用活牛作为抵押物向银行贷款，并帮助其朋友郭某跟银行联系，借给郭某490头牛作为抵押，二人达成口头协议，贷款下来后，郭某把牛买下来。同时授意郭某和林某二人签一份假的购牛合同，以林某的名义向吉林银行贷款650万。

　　值得注意的是，在此过程中，银行内部人员存在收受好处费的行为，或为相关贷款审批等“开绿灯”。裁定书提到，期间刘某“还负责帮助郭某联系银行办理手续、给银行工作人员好处费。”

　　郭某获得贷款后交给刘某450万元购牛款，向李某账户转账50万元，其余部分用于偿还个人贷款、个人花销及购买饲料养牛。后因经营不善，郭某私自销售抵押活牛。2023年4月，吉林银行贷后检查发现某畜牧场抵押活牛缺少200头,2024年1月监管头数剩余110头。现贷款无法归还，给银行造成巨大损失。

　　综上，法院认为，刘某以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪；刘某帮助他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。

　　李某、徐某、任某明知刘某不符合贷款条件，仍通过向银行提供虚假的购牛合同、顶名贷款等方式帮助刘某进行贷款，李某、任某的行为给银行造成特别重大损失，徐某的行为给银行造成重大损失，三人的行为均构成骗取贷款罪。

　　最终，法院裁定：刘某犯贷款诈骗罪、骗取贷款罪，数罪并罚，判处有期徒刑十三年，并处罚金三十万元。李某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金五万元。徐某、任某犯骗取贷款罪，与前罪数罪并罚，分别被判处有期徒刑一年九个月、二年七个月，并处罚金二万五千元、三万五千元。

　　记者从吉林银行“吉牧阳光贷”获悉，家庭农场、农户申请办理活体抵押贷款，申请人需为活体牲畜资产实际所有者，且同时具备其它基本条件。

　　这些条件包括：借款用途明确、合法并承诺不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资；具有持续经营能力，具有合法、稳定、充足的还款来源；信用记录良好，无重大不良信用记录；能够提供银行认可的合法、有效、足值的活体牲畜资产作为抵押物等。

　　在业内人士看来，活体抵押贷款的模式本身并不存在问题，问题在于银行在风险防控与管理环节存在漏洞，因此给了不法分子可乘之机，相关银行亟待通过健全制度体系、强化风险排查力度来弥补短板。

　　本案中，被告多次用租来的牛成功骗取贷款，银行为何未能识别？多笔顶名贷款、虚假购牛合同顺利通过审批，银行贷前调查是否存在走过场问题？贷款资金大部分被用于偿还旧债和个人挥霍，银行的贷后资金流向监控为何失灵？此外，有银行工作人员收受“好处费”，又是否存在为贷款“开绿灯”的行为？

　　就上述情况，本报记者致电公主岭华兴银行官网公开的电话，但未获接听，其官网披露的邮箱也显示失效。后记者辗转从该行一位内部人士处了解到，公主岭华兴银行“马上就要撤并到吉林农商银行了。”

　　公开资料显示：公主岭华兴银行是由吉林舒兰农村商业银行发起，经吉林省银监局批准成立的股份制金融机构，注册资本5000万元，总部设在公主岭市范家屯镇，于2012年12月27日正式挂牌开业。

　　据了解，随着农信改革纵深推进，今年8月28日，吉林农商银行正式获批开业，由长春农商银行和四平城区联社、宁江区联社等13家法人机构新设合并组建而成。按照规划，该行将逐步吸收合并其他农商银行及发起设立的省内村镇银行，最终实现全省统一法人。

　　此外，记者向吉林银行总行董事长、董秘及财报披露的邮箱发去采访提纲，不过发至该行董事长及董秘的邮件均被系统退回，且财报中的电话无人接听，客服处也表示无法反馈给相关部门。截止发稿，本报尚未收到回复。